Calculadora de rendimento de dividendos
Calcula quanto uma carteira de dividendos te paga por mês e por ano, e quanto cresce ao reinvestires.
Crescimento do rendimento anual
Como funcionam os dividendos?
Dividendos são a fatia dos lucros que uma empresa distribui aos acionistas, normalmente trimestral ou semestralmente. Uma carteira focada em dividendos procura gerar um rendimento passivo recorrente: um "salário" que não depende de venderes as tuas ações.
O verdadeiro poder está em reinvestir (DRIP): cada dividendo compra mais ações, que pagam mais dividendos, num ciclo composto. Junta a isso o crescimento natural do dividendo ao longo dos anos e o efeito é notável.
Estimativa educativa com yield e crescimento constantes. Não considera impostos (28% sobre dividendos em Portugal), cortes de dividendo nem volatilidade. Usa como orientação.
Perguntas frequentes
Como são tributados os dividendos em Portugal?
Os dividendos sofrem retenção na fonte de 28%, quer venham de empresas portuguesas quer estrangeiras. No caso de dividendos estrangeiros pode haver retenção também no país de origem (ex.: 15% nos EUA com o formulário W-8BEN), que depois se deduz no IRS via Anexo J para evitar dupla tributação.
Qual a diferença entre ETF de distribuição e de acumulação?
Um ETF de distribuição paga-te os dividendos periodicamente (e pagas 28% de cada vez). Um de acumulação reinveste-os automaticamente dentro do fundo, sem evento tributável até venderes. Para acumular a longo prazo, o de acumulação costuma ser mais eficiente fiscalmente.
O que é o dividend yield?
É o rendimento anual em dividendos face ao preço da ação: um yield de 4% significa 4€ de dividendos por ano por cada 100€ investidos. Yields muito altos podem ser um sinal de alerta (preço em queda ou dividendo insustentável), não necessariamente uma boa notícia.
Viver de dividendos é realista?
É possível, mas exige um capital elevado: para receber 1 000€/mês líquidos com um yield de 4% precisarias de cerca de 420 000€ investidos (contando os 28% de imposto). A calculadora mostra-te quanto capital e que yield seriam precisos para o teu objetivo.
Reinvestir os dividendos compensa?
Sim, é o motor do efeito composto: cada dividendo reinvestido compra mais ações que geram mais dividendos. Ao longo de décadas a diferença entre reinvestir e gastar é enorme. Vê o efeito na calculadora de juros compostos.