Calculadora FIRE (liberdade financeira)
Descobre quanto precisas de acumular para viver dos teus investimentos e em quantos anos atinges a independência financeira.
Acumulação até à liberdade
Como se calcula o número FIRE?
A ideia é simples: precisas de um património que, ao render uma percentagem segura por ano (a taxa de levantamento), cubra as tuas despesas para sempre. Com a regra dos 4%, o teu número é 25× as despesas anuais.
Exemplo: se gastas 1.500€/mês (18.000€/ano), o teu número FIRE a 4% é 450.000€. A partir daí, em teoria, vives dos rendimentos sem tocar no capital.
Estimativa educativa com retornos constantes e sem considerar inflação nem impostos. A realidade tem volatilidade, usa isto como bússola, não como garantia.
Perguntas frequentes
O que significa FIRE?
"Financial Independence, Retire Early": independência financeira, reforma antecipada. A ideia é acumulares um património que renda o suficiente para cobrir as tuas despesas. A parte de "reformar cedo" é opcional: para muita gente o objetivo é só poder escolher se e quanto trabalha.
O que é a regra dos 4% (e porquê 25× as despesas)?
Vem do estudo Trinity, feito nos EUA: numa carteira diversificada de ações e obrigações, levantar 4% no primeiro ano e atualizar esse valor à inflação sobreviveu à grande maioria dos períodos de 30 anos. Levantar 4% por ano equivale a precisares de 25 vezes as tuas despesas anuais (100 ÷ 4 = 25).
A regra dos 4% aplica-se em Portugal?
Com cautela. O estudo usa dados do mercado americano e não conta com os nossos impostos (28% sobre mais-valias, menos se deténs os ativos muitos anos) nem com os custos dos fundos. Se queres margem, baixa a taxa de levantamento no simulador para 3,5% (28× as despesas) ou 3% (33×), sobretudo se a reforma for durar 40 anos ou mais.
Devo contar com a pensão da Segurança Social?
Esta calculadora ignora-a de propósito, por isso o teu número sai conservador. Se chegares à idade legal de reforma com carreira contributiva, a pensão cobre parte das despesas e podes precisar de menos património do que o indicado.
O cálculo considera a inflação?
Não diretamente: usa retornos constantes sobre as despesas de hoje. O truque é pores no slider um retorno real, já descontado da inflação (por exemplo 5% em vez de 7% nominais). Assim o resultado sai em poder de compra de hoje.